MiCA Travel Rule: Was sich im Juli 2026 ändert

Die Verordnung über Märkte für Krypto-Werte (MiCA) ist nicht neu – sie wurde 2023 verabschiedet. Doch die Durchsetzung der Travel-Rule-Bestimmungen beginnt am 1. Juli 2026. Das ist das Datum, auf das es ankommt.

Was die Travel Rule verlangt

Bei jedem Krypto-Transfer muss der auftraggebende VASP erfassen und übermitteln:

• Name und Kontonummer des Absenders
• Adresse des Absenders (physisch oder registriert)
• Name und Kontonummer des Empfängers

Das gilt für alle Transfers, nicht nur für solche oberhalb eines Schwellenwerts. Der EUR-1.000-Schwellenwert aus der ursprünglichen FATF-Leitlinie gilt unter MiCA nicht – alle Transfers fallen in den Anwendungsbereich.

Was Sie aufbauen müssen

Identifikation des Gegenpartei-VASP. Sendet Ihr Kunde Krypto an eine externe Adresse, müssen Sie feststellen, ob die Empfängeradresse einem regulierten VASP gehört. Das erfordert eine Adress-Attributionsdatenbank.

Workflow zur Datenerfassung. Ist der Empfänger ein VASP, müssen Sie die Auftraggeberdaten übermitteln. Ist der Empfänger eine unhosted Wallet, müssen Sie oberhalb von EUR 1.000 verstärkte Sorgfaltspflichten durchführen.

Aufbewahrung. Alle Travel-Rule-Daten müssen 5 Jahre aufbewahrt werden. Jeder Transfer muss prüfbar sein.

Die praktische Herausforderung

Die meisten Börsen verfügen über keine Adress-Attributionsdatenbanken. Sie können nicht feststellen, ob eine externe Adresse zu Binance, einem DEX-Router oder einer privaten Wallet gehört. Ohne diese Fähigkeit ist Travel-Rule-Compliance nicht möglich.

Genau dieses Problem lösen AML-Screening-Tools. Eine Wallet-Prüfung liefert Entitäts-Attribution – ob die Adresse zu einer bekannten Börse, einer Bridge oder einem DeFi-Protokoll gehört. Diese Attribution ist die Grundlage für Travel-Rule-Compliance.

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