Travel Rule для crypto transfers: операционный чеклист

EBA Travel Rule guidance применяется с 30 декабря 2024 under Regulation (EU) 2023/1113. CASPs должны управлять missing or incomplete transfer information.

Значит Travel Rule не может жить только у legal. Он должен появиться в onboarding, deposit review, withdrawal release, exceptions, records и customer support.

Задайте required originator и beneficiary fields по transfer type, jurisdiction, customer segment и counterparty type.

Не заставляйте operators решать из памяти. Нужна decision table: collect, validate, pause, reject или escalate. В table должны быть unhosted wallet handling и third-party VASP cases.

Missing information - не редкость. Names не совпадают. Wallet ownership неясен. Counterparties шлют partial payloads. Customers ошибаются.

Process должен определить, сколько correction attempts допустимо, какие evidence принимаются, когда transfer paused и когда rejected. Record хранится вместе с transfer.

Travel Rule data не заменяет wallet risk screening. Transfer может иметь полный originator data и все равно идти через scam wallet, sanctioned exposure, stolen funds или high-risk service.

Запускайте wallet screening рядом с Travel Rule checks. Decision file должен показывать identity data status и blockchain risk status.

Policy, которая создает слишком много manual exceptions, сломается под volume.

Отслеживайте missing-data rate, correction time, rejected transfers, escalations, high-risk wallet matches и repeated counterparty failures. Эти цифры показывают, process работает или только описан.

Supervisor должен открыть transfer и увидеть, какие data required, что received, что missing, какой wallet risk score, кто approved action и почему.

Если record не существует, бизнес просит staff защищать решение по памяти.