Travel Rule gap - это не privacy vs compliance. Это сломанные hand-off.

EU transfer rules under Regulation (EU) 2023/1113 применяются с 30 декабря 2024. CASPs должны manage missing and incomplete transfer information.

На бумаге чисто. В production names не совпадают, counterparties шлют partial data, self-hosted wallets входят в flow, а staff решает, pause value или нет.

Transfer может иметь originator и beneficiary data и все равно идти на плохой wallet. И наоборот: data messy, blockchain risk low.

Считать Travel Rule data заменой wallet screening - category error. Эти файлы отвечают на разные вопросы.

Rules приходят неравномерно по countries, providers и counterparties. Одна сторона ready. Другая нет. Customer все равно ждет transfer.

В этом gap множатся exceptions. А exceptions - место, где compliance programs оценивают жестче всего.

Хорошая transfer record показывает required data, received data, missing fields, counterparty type, wallet risk, operator decision, timestamp и final action.

Если supervisor не может восстановить decision, team не контролировала transfer. Она просто его processed.

Не превращайте Travel Rule в PDF ceremony. Сделайте его transaction control.

Collect required data. Screen the wallet. Pause when data is missing. Escalate when risk is high. Keep one record that survives audit.