SAR (Suspicious Activity Report) — сообщение о подозрительной операции, которое поднадзорная организация подаёт в национальную финансовую разведку. Подаётся не по факту доказанного нарушения, а по обоснованному подозрению, и решение об этом принимает комплаенс сервиса. Клиента о поданном сообщении, как правило, не уведомляют.
SAR — это конечная точка, к которой ведёт вся цепочка проверок. Скрининг адреса, наблюдение за переводами, запрос о происхождении средств — всё это либо снимает вопрос, либо доводит его до решения, которое нужно оформить и передать регулятору. Для деска это означает, что каждое звено цепочки должно быть зафиксировано: сообщение без основания так же плохо, как его отсутствие при явных признаках.
Названия различаются по странам: где-то SAR, где-то STR, российскому читателю та же логика знакома по 115-ФЗ. Суть везде одна — обязанность сообщить о подозрении в уполномоченный орган и сохранить материалы, на которых подозрение основано.
Для пользователя отсюда следует одна практическая вещь. Подача сообщения — не то же самое, что блокировка счёта, и не признак того, что против него что-то начато. Это внутренняя обязанность организации, о которой ему, скорее всего, никогда не расскажут, и повлиять на неё можно единственным способом: отвечать на запросы полно и вовремя, пока подозрение ещё не оформилось.
Мы не подаём сообщения за вас и не решаем за комплаенс — это работа поднадзорной организации. Что даёт проверка, так это материал, на котором решение строится и который потом прикладывается к делу.
В результате есть то, что нужно аналитику: уровень риска, названные категории, близость источников, имена сервисов-контрагентов. В рабочем кабинете к этому добавляется история — кто, когда и на каком основании принял решение по адресу или клиенту, — и подписанный отчёт, который выгружается как приложение.
Эта часть и отличает подготовленное дело от набора скриншотов. Аналитику важно, чтобы через полгода восстанавливался не только вывод, но и путь к нему. Посмотреть на форму вердикта можно бесплатно в Telegram-боте: три адреса в день, без регистрации.
Сообщение о подозрительной операции, которое банк, биржа или обменник подаёт в национальную финансовую разведку. Основание — обоснованное подозрение, а не доказанное нарушение.
Нет. В большинстве режимов информировать клиента о поданном сообщении прямо запрещено, поэтому по внешним признакам понять это невозможно.
Не обязательно. Это разные решения: сообщение уходит регулятору, а решение о работе с клиентом организация принимает по своей политике.
Ещё на языках: · · ·
Зафиксированные материалы: результаты проверки адресов, история операций, ответы клиента на запросы и записанное решение с датой и автором.
Отправьте кошелёк в Telegram-бот — вердикт придёт за секунды. Три проверки в день бесплатно, без регистрации. Если проверяете каждый депозит, тарифы начинаются от $199 в месяц.