VASP — провайдер услуг виртуальных активов

Почему это важно при проверке кошелька

Деление на «провайдер» и «частное лицо» проходит через весь криптокомплаенс. От того, кем является ваш контрагент, зависит объём проверок: перевод другому провайдеру и перевод на частный кошелёк обрабатываются по-разному, а требования вроде Travel Rule применяются именно между провайдерами.

Вторая сторона — ответственность. У VASP есть обязанности, за неисполнение которых отвечает не пользователь, а сам сервис: лицензией, предписаниями, штрафами. Поэтому площадки строже относятся к депозитам, чем частные лица к сделкам между собой, и поэтому их вопросы к вам не всегда про вас — часто они про их собственную отчётность.

Сам термин и рамка обязанностей описаны в стандартах FATF; профильная страница по виртуальным активам — на сайте FATF. Национальные регуляторы вводят собственные названия лицензий и собственные требования на этой основе.

Отсюда практическое следствие для читателя: одна и та же услуга в разных странах называется и лицензируется по-разному, а обязанности при этом похожи. Смотреть стоит не на название лицензии в подвале сайта, а на то, что сервис реально делает с вашими данными и переводами.

Как это выглядит в результате Sanctuary

Проверка адреса прямо отвечает на вопрос, с провайдером вы имеете дело или с частным кошельком: там, где адрес относится к известному сервису, показывается его имя и тип — биржа, обменник, платёжный сервис, площадка без верификации. Это та самая метка сущности, по которой обменник и деск принимают решение до перевода.

Самому провайдеру нужен другой масштаб той же проверки: поток адресов по API, история решений, список наблюдения и подписанный отчёт по каждому случаю. Ознакомиться с тем, как выглядит вердикт, можно бесплатно в Telegram-боте — три адреса в день, без регистрации.

Что VASP проверяет на входе и выходе средств

1. Клиента при открытии счёта: личность, документы, обновление данных со временем.
2. Адрес отправителя при зачислении. Если история средств вызывает вопросы, депозит ставится на удержание, а клиенту уходит запрос о происхождении средств.
3. Адрес получателя при выводе — чтобы средства не ушли на санкционный или мошеннический адрес.
4. Переводы по ходу работы счёта: постоянное наблюдение вместо разовых проверок.
5. Обязательные сведения при переводе другому провайдеру там, где применяется Travel Rule.
6. Хранение оснований: что проверяли, что увидели, что решили. Без этой части остальные пять теряют смысл при первой же проверке регулятора.