FATF nedir? Tavsiye 15, Seyahat Kuralı ve kripto

FATF, bu konudaki çalışmasını özel bir sanal varlıklar sayfasında yayınlar. Bir kripto işletmesinin sürekli duyduğu iki tavsiye var. Tavsiye 15, sanal varlıkları ve sanal varlık hizmet sağlayıcılarını AML çerçevesinin içine alan tavsiyedir. Tavsiye 16 ise Seyahat Kuralı'dır: bir transferle birlikte gönderen ve alıcıya dair kimlik bilgilerinin de taşınması zorunluluğu.

İkisi de tek başına kanun değildir. FATF standart yayınlar ve ülkeleri bu standartlara göre değerlendirir; asıl bağlı olduğunuz bağlayıcı metin kendi yargı alanınızın uygulamasıdır — aynı tavsiyenin Almanya'da, Türkiye'de ve Singapur'da farklı lisans koşulları doğurmasının nedeni budur.

Cüzdan sorgulamasında neden önemli

Çünkü Seyahat Kuralı, karşı taraf adresini karşı taraf kuruma çevirir. Bir transferin gönderen ve alıcı bilgisini taşıması gerektiği andan itibaren, “karşımdaki kim” sorusu isteğe bağlı bir merak olmaktan çıkıp elinizde tutmanız beklenen bir kayda dönüşür. Sorgulama, karşı tarafın size anlatamayacağı kısmı yanıtlar: adresin size ulaşmadan önce neyle bağlantılı olduğunu.

Aynı mantık lisanslı katmanın altında da geçerlidir. Bir P2P trader VASP değildir, ama üzerinden takas yaptığı borsa VASP'tir ve yükümlülüğü devralır. Kurumlar için yazılmış bir kural, böylece bireysel bir kullanıcının bakiyesini dondurabilir. İşlemden önce adresi kontrol etmek hiçbir şeye mal olmaz — Telegram botunda günde 3 ücretsiz sorgu, sonuç saniyeler içinde.

Tavsiye 15 ve 16 pratikte ne anlama gelir

1. Kendi faaliyetinizin, FATF metninin kendisine göre değil kendi düzenleyicinizin uygulamasına göre sizi VASP yapıp yapmadığını belirleyin.
2. Öyleyse, lisanslama veya kayıt, müşteri durum tespiti, yaptırım taraması ve şüpheli işlem bildirimini ayrı ayrı projeler değil tek bir paket olarak bekleyin.
3. Seyahat Kuralı'nı bir veri sorunu olarak ele alın: alıcı kuruma bilgi göndermeniz, gönderen kurumdan bilgi almanız ve her iki tarafı da saklamanız gerekir.
4. Beklediğiniz bilgi olmadan bir transfer geldiğinde ne yapacağınıza önceden karar verin, çünkü denetçiniz bunun yazılı olup olmadığını soracaktır.
5. Karşı taraf sorgulama kanıtını transfer kaydıyla birlikte tutun, denetim sırasında kimsenin açmadığı ayrı bir sistemde değil.

Sanctuary sonucunda nasıl görünür

Bir sorgu size VASP olup olmadığınızı söylemez; kuralların zaten elinizde olduğunu varsaydığı kanıt katmanını verir. Sonuç, bir adresin neyle bağlantılı olduğunu sade bir dille kategori olarak adlandırır, vereledi kelimesini — Temiz, Düşük, Orta, Yüksek, Kritik — Devam, Dikkat, İncele veya Reddet önerisiyle eşleştirir ve arkasındaki bulguları yazılı olarak sunar.

Denetime tabi bir masa için asıl mesele dışa aktarımdır: bir bankaya, denetçiye veya karşı tarafın komplians ekibine iletilebilecek, ait olduğu transfer kaydına eklenebilecek imzalı bir rapor. Ekipler bunu çalışma alanı ve API üzerinden çalıştırır; planlar için fiyatlandırma sayfasına bakın.