FATF (Financial Action Task Force) — міжурядовий орган, який задає стандарти протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму, а національні регулятори вже переносять їх у власне законодавство. Рекомендація 15 вводить у периметр AML віртуальні активи й постачальників послуг з ними (VASP), а Рекомендація 16 — це Travel Rule, вимога передавати дані про відправника й отримувача разом із переказом. FATF не наглядає за вами напряму — це робить ваш національний регулятор, використовуючи стандарт FATF як шаблон.
FATF публікує свою роботу з цієї теми на окремій тематичній сторінці про віртуальні активи. Дві Рекомендації крипто-бізнес чує постійно. Рекомендація 15 — та, що вводить віртуальні активи й постачальників послуг з ними в периметр AML. Рекомендація 16 — це Travel Rule: вимога, щоб ідентифікаційні дані про відправника й отримувача супроводжували переказ.
Жодна з них не є законом сама по собі. FATF видає стандарти й оцінює за ними країни; обов'язковим для вас текстом є імплементація саме вашої юрисдикції, тому та сама Рекомендація дає різні умови ліцензування в Німеччині, Туреччині чи Сінгапурі.
Тому що Travel Rule перетворює адресу контрагента на контрагента-установу. Щойно переказ мусить нести дані про відправника й отримувача, питання «хто на іншому кінці» перестає бути необов'язковою цікавістю і стає записом, який від вас очікують зберегти. Перевірка адреси відповідає саме на ту частину питання, яку сам контрагент вам не скаже: з чим адреса була пов'язана до того, як дійшла до вас.
Та сама логіка діє і нижче ліцензованого рівня. P2P-трейдер — не VASP, але біржа, через яку він розраховується, — VASP, і зобов'язання переходить на неї. Так правило, написане для установ, зрештою заморожує баланс роздрібного користувача. Перевірити адресу до угоди не коштує нічого — три безкоштовні перевірки на день у Telegram-боті, вердикт за секунди.
Перевірка не скаже, чи є ви VASP — вона дає доказовий шар, який ці правила вважають вже наявним у вас. Результат називає, з чим пов'язана адреса, категорією простими словами, поєднує вердикт — Чистий, Низький, Середній, Високий, Критичний — з рекомендацією Proceed, Caution, Review або Reject і виписує причини рішення.
Для ліцензованого деска саме експорт має значення: підписаний звіт, який можна переслати банку, наглядовому органу чи комплаєнс-команді контрагента, прикріплений до самого переказу. Команди роблять це через воркспейс та API; тарифи — на сторінці цін.
Ні. FATF задає стандарти й оцінює за ними країни. Зобов'язання, що стосуються вас, походять з імплементації цих стандартів вашим національним регулятором — саме тому деталі різняться між юрисдикціями.
Це Рекомендація, яка вводить віртуальні активи й постачальників послуг з ними в периметр протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму, тож VASP наглядають так само, як інші фінансові установи.
Рекомендація 16. Вона вимагає, щоб ідентифікаційні дані про відправника й отримувача супроводжували переказ, аби установа-отримувач знала, хто надіслав кошти і кому.
Ще мовами: · · ·
Зобов'язання лежить на сервісі, а не на людині. На практиці воно все одно доходить до людей, бо біржа чи платіжний провайдер з обох боків мусить виконати вимогу до завершення переказу.
Надішліть гаманець у Telegram-бот — вердикт буде за секунди. Три перевірки на день безкоштовно, без реєстрації. Якщо перевіряєте кожен депозит, тарифи починаються від $199 на місяць.