FATF, el Grupo de Acción Financiera Internacional, es el organismo intergubernamental que fija los estándares contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo que después cada regulador nacional traduce a su propia ley. Su trabajo sobre activos virtuales es de donde salen las obligaciones que cubren a los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP): la Recomendación 15 mete a los activos virtuales y a los VASP en ese radar, y la Recomendación 16, el Travel Rule, cubre los datos del originador y del beneficiario que deben viajar con una transferencia. FATF no te supervisa directamente — lo hace tu regulador nacional, usando el estándar de FATF como plantilla.
FATF publica su trabajo sobre este tema en una página temática dedicada a activos virtuales. Dos de sus Recomendaciones son las que un negocio cripto escucha constantemente. La Recomendación 15 es la que mete a los activos virtuales y a los proveedores de servicios de activos virtuales dentro del perímetro AML. La Recomendación 16 es el Travel Rule: la exigencia de que los datos que identifican al originador y al beneficiario viajen junto con la transferencia.
Ninguna de las dos es ley por sí sola. FATF emite estándares y evalúa a los países frente a ellos; el texto vinculante que realmente rige tu operación es la implementación de tu propia jurisdicción, por eso la misma Recomendación produce condiciones de licencia distintas en Alemania, Turquía o Singapur.
Porque el Travel Rule convierte la dirección de una contraparte en una institución contraparte. Una vez que la transferencia debe llevar los datos del originador y del beneficiario, la pregunta "quién está al otro lado" deja de ser curiosidad opcional y pasa a ser un registro que se espera que tengas. La verificación responde a la parte de esa pregunta que la contraparte no te puede contestar: con qué ha estado conectada esa dirección antes de llegar a ti.
La misma lógica aplica por debajo de la capa con licencia. Un trader P2P no es un VASP, pero el exchange donde liquida sí lo es, y hereda la obligación. Así es como una regla escrita para instituciones acaba congelando el saldo de un usuario minorista. Verificar la dirección antes de aceptarla no cuesta nada — tres comprobaciones gratis al día en el bot de Telegram, veredicto en segundos.
Una comprobación no te dice si eres VASP; te da la capa de evidencia que las reglas dan por hecho que ya tienes. El resultado nombra con qué está conectada una dirección como categoría en lenguaje claro, empareja un veredicto — Limpio, Bajo, Medio, Alto, Crítico — con una recomendación de Proceder, Precaución, Revisar o Rechazar, y detalla los motivos detrás.
Para una mesa regulada, la exportación es el punto: un informe firmado que se puede reenviar a un banco, a un supervisor o al equipo de compliance de una contraparte, archivado junto a la transferencia a la que pertenece. Los equipos corren esto por el espacio de trabajo y la API; los planes están en la página de precios.
No. FATF fija estándares y evalúa a los países frente a ellos. Las obligaciones que te vinculan vienen de la implementación de tu propio regulador nacional, por eso el detalle cambia entre jurisdicciones.
Es la Recomendación que mete a los activos virtuales y a los proveedores de servicios de activos virtuales dentro del perímetro AML y de financiación del terrorismo, para que los VASP estén supervisados igual que otras instituciones financieras.
La Recomendación 16. Exige que los datos que identifican al originador y al beneficiario acompañen la transferencia, para que la institución receptora sepa quién envió el valor y a quién.
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La obligación recae sobre el servicio, no sobre la persona. En la práctica igual alcanza a los usuarios, porque el exchange o el proveedor de pago en cada extremo tiene que cumplirlo antes de completar la transferencia.
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