Die FATF, die Arbeitsgruppe für finanzielle Maßnahmen gegen Geldwäsche, ist das zwischenstaatliche Gremium, das die Standards zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung setzt, die nationale Aufsichtsbehörden anschließend in eigenes Recht gießen. Aus ihrer Arbeit zu virtuellen Vermögenswerten stammen die Pflichten für Anbieter von Krypto-Dienstleistungen: Empfehlung 15 bringt virtuelle Vermögenswerte und VASPs in den Geltungsbereich, und Empfehlung 16, die Travel Rule, betrifft die Angaben zu Auftraggeber und Begünstigtem, die einen Transfer begleiten müssen. Die FATF beaufsichtigt Sie nicht direkt – das tut Ihre nationale Aufsichtsbehörde, unter Verwendung des FATF-Standards als Vorlage.
Die FATF veröffentlicht ihre Arbeit zu diesem Thema auf einer eigenen Themenseite zu virtuellen Vermögenswerten. Zwei ihrer Empfehlungen sind die, von denen ein Krypto-Unternehmen ständig hört. Empfehlung 15 ist diejenige, die virtuelle Vermögenswerte und Anbieter von Krypto-Dienstleistungen in den AML-Geltungsbereich bringt. Empfehlung 16 ist die Travel Rule: die Pflicht, dass identifizierende Angaben zu Auftraggeber und Begünstigtem einen Transfer begleiten.
Keine von beiden ist für sich genommen Gesetz. Die FATF gibt Standards heraus und bewertet Länder daran; der verbindliche Text, dem Sie tatsächlich unterliegen, ist die Umsetzung Ihrer eigenen Jurisdiktion – weshalb dieselbe Empfehlung in Deutschland, der Türkei und Singapur unterschiedliche Lizenzbedingungen ergibt.
Weil die Travel Rule aus einer Gegenparteiadresse eine Gegenparteiinstitution macht. Sobald ein Transfer Angaben zu Auftraggeber und Begünstigtem tragen muss, hört die Frage „wer ist auf der anderen Seite" auf, optionale Neugier zu sein, und wird zu einem Eintrag, den Sie vorhalten müssen. Screening beantwortet den Teil dieser Frage, den die Gegenpartei Ihnen nicht sagen kann: womit die Adresse in Verbindung stand, bevor sie Sie erreichte.
Dieselbe Logik gilt auch unterhalb der lizenzierten Ebene. Ein P2P-Händler ist kein VASP, aber die Börse, über die er abrechnet, ist eine – und erbt die Pflicht. So endet eine für Institutionen geschriebene Regel damit, das Guthaben eines Privatkunden einzufrieren. Die Adresse zu prüfen, bevor Sie sie annehmen, kostet nichts – drei kostenlose Prüfungen pro Tag im Telegram-Bot, Gesamtbewertung in Sekunden.
Eine Prüfung sagt Ihnen nicht, ob Sie ein VASP sind; sie liefert die Nachweisebene, die die Regeln voraussetzen, dass Sie sie bereits haben. Das Ergebnis nennt, womit eine Adresse in Verbindung steht, als Kategorie in klaren Worten, verknüpft eine Gesamtbewertung – UNAUFFÄLLIG, NIEDRIG, MITTEL, HOCH, KRITISCH – mit einer Empfehlung von Freigeben, Vorsicht, Prüfung erforderlich oder Ablehnen und schreibt die dahinterliegenden Entscheidungsfaktoren aus.
Für ein reguliertes Desk ist der Export der eigentliche Zweck: ein signierter Bericht, der an eine Bank, eine Aufsichtsbehörde oder das Compliance-Team einer Gegenpartei weitergeleitet werden kann, abgelegt beim zugehörigen Transfer. Teams führen das über den Workspace und die API aus; Tarife stehen auf der Preisseite.
Nein. Die FATF setzt Standards und bewertet Länder daran. Die Pflichten, die Sie binden, stammen aus der Umsetzung dieser Standards durch Ihre eigene nationale Aufsichtsbehörde, weshalb sich die Details zwischen Jurisdiktionen unterscheiden.
Es ist die Empfehlung, die virtuelle Vermögenswerte und Anbieter von Krypto-Dienstleistungen in den Geltungsbereich der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung bringt, sodass VASPs so beaufsichtigt werden wie andere Finanzinstitute.
Empfehlung 16. Sie verlangt, dass identifizierende Angaben zu Auftraggeber und Begünstigtem einen Transfer begleiten, sodass die empfangende Institution weiß, wer den Wert gesendet hat und an wen.
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Die Pflicht liegt beim Dienst, nicht bei der Einzelperson. In der Praxis erreicht sie Einzelpersonen trotzdem, weil die Börse oder der Zahlungsdienstleister auf beiden Seiten sie erfüllen muss, bevor der Transfer abgeschlossen ist.
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