KYC — know your customer — establece quién es un cliente mediante documentos de identidad, verificación y datos de propiedad, normalmente una sola vez al abrir la cuenta. KYT — know your transaction — analiza con qué está conectado el dinero de ese cliente, cada vez que se mueve. Responden preguntas distintas, y pasar una no dice nada sobre la otra: un cliente totalmente verificado igual puede depositar fondos que vinieron de una wallet de ransomware.
La mayoría de los incidentes cripto que cuestan dinero a un negocio no son fallas de identidad. El cliente era real, los documentos eran genuinos, la cuenta se abrió correctamente — y las monedas que llegaron habían pasado por un mercado de la darknet cuatro días antes. La verificación de identidad no puede ver eso, porque nunca mira la cadena.
El vacío inverso es igual de real. Una verificación de dirección te dice qué ha tocado el dinero; no te dice quién tiene las llaves. Ningún control cubre el punto ciego del otro, por eso las firmas supervisadas corren ambos y por eso los traders P2P, que no cargan ninguna obligación de KYC, igual necesitan el lado de transacciones.
| KYC | KYT | |
|---|---|---|
| Pregunta que responde | ¿Quién es esta persona o empresa? | ¿Dónde ha estado este dinero, y a dónde va? |
| Cuándo corre | Al abrir la cuenta, y luego en gatillos de revisión | En cada transferencia, en el momento en que se mueve |
| Qué lee | Documentos, datos de identidad, estructura de propiedad | Direcciones de blockchain, historial de transacciones, inteligencia de contraparte |
| Resultado típico | Aprobado, rechazado, escalado a debida diligencia reforzada | Un veredicto y una recomendación sobre una transferencia específica |
| Punto ciego | No dice nada sobre el origen de los fondos | No dice nada sobre quién tiene las llaves |
Un resultado es la mitad de KYT. Nombra el veredicto, la recomendación y los motivos, y cuando la dirección de la contraparte está atribuida, nombra al servicio o actor detrás. No identifica a un individuo, y no necesita los documentos de identidad de la contraparte para funcionar.
Para una contraparte puntual, el bot de Telegram responde en segundos, gratis, tres verificaciones al día. Para un equipo de compliance, el workspace convierte ese mismo resultado en un caso con un responsable, una cola que puedes filtrar por categoría, y un informe firmado que queda en el expediente del cliente junto a los documentos de identidad.
No. Si eres una firma supervisada, la verificación de identidad es una obligación separada, y ninguna cantidad de screening de transacciones la satisface. Cubren fallas distintas.
No. El screening lee la cadena pública. No necesitas la identidad de la contraparte, sus documentos ni su permiso para verificar la dirección que te dio.
KYC al abrir la cuenta, KYT desde la primera transferencia y todas las siguientes. El orden importa menos que el hecho de que el segundo nunca se detiene.
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Know your business verifica a un cliente corporativo — registro, directores, beneficiarios finales. Se ubica del lado de KYC, y el lado de transacciones se sigue aplicando a todo lo que la empresa envía y recibe.
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