KYC отвечает на вопрос «кто клиент»: личность, документы, происхождение статуса. KYT отвечает на вопрос «что происходит с его деньгами»: адреса и переводы проверяются на связь с санкциями, даркнетом, скамом и другими рисковыми категориями. Первое делается один раз при открытии счёта, второе — постоянно, и именно второе чаще всего останавливает депозит.
Путаница между двумя буквами стоит людям недель разбирательств. Клиент прошёл верификацию, уверен, что вопрос закрыт, и не понимает, почему через полгода депозит завис. А завис он не из-за документов — из-за адреса отправителя.
Для площадки разница ещё принципиальнее. KYC защищает от того, чтобы к вам пришёл не тот человек. KYT защищает от того, чтобы к правильному человеку пришли не те деньги. Пропуск любого из двух контуров регулятор считает пробелом, и объяснить его нечем.
| Признак | KYC | KYT |
|---|---|---|
| Что проверяет | Личность клиента, документы, статус | Адреса и переводы, историю средств |
| Когда срабатывает | При открытии счёта и при обновлении данных | При каждом вводе, выводе и по ходу работы |
| Что на выходе | Клиент верифицирован или нет | Вердикт по адресу и названные причины |
| Что бывает при срабатывании | Запрос документов, отказ в регистрации | Депозит на удержании, запрос происхождения средств |
| Кто чаще сталкивается | Все новые клиенты | Те, кто принимает переводы извне |
Sanctuary закрывает вторую половину — ту, что про деньги. В результате по адресу видно уровень риска, рекомендацию, названные причины и имя сервиса-контрагента, если оно известно. Данных клиента мы не собираем и не храним: проверяется адрес, а не человек.
На практике это удобно ровно потому, что не требует ничьих документов. Продавец в P2P может проверить адрес покупателя до сделки, ничего у него не спрашивая — три проверки в день в Telegram-боте бесплатно, без регистрации. Площадке та же проверка нужна в потоке: в кабинете списком или по API, с историей и отчётом по каждому решению.
Если вы площадка — оба контура, но в разное время: KYC на входе клиента, KYT на каждом движении средств. Порядок здесь не про приоритет, а про момент.
Если вы частное лицо или P2P-продавец, у вас есть только второй контур, и он же самый полезный. Паспорт контрагента вам никто не покажет, а адрес — покажет, потому что без него сделки не будет. Проверка этого адреса до перевода закрывает большую часть риска, который иначе всплывёт на стороне биржи.
KYC — про человека, KYT — про его деньги. Верификация проходится один раз, переводы проверяются каждый.
Потому что верификация ничего не говорит о происхождении средств, которые вам присылают. Депозит останавливают из-за истории адреса отправителя, а не из-за ваших документов.
Нет. Для проверки нужен только адрес. Персональные данные не требуются и не запрашиваются.
Ещё на языках: · · ·
Оба контура обязательны, но останавливает сделки чаще KYT: клиентов у обменника меньше, чем входящих переводов, и риск приходит именно с переводами.
Отправьте кошелёк в Telegram-бот — вердикт придёт за секунды. Три проверки в день бесплатно, без регистрации. Если проверяете каждый депозит, тарифы начинаются от $199 в месяц.