KYC — знай свого клієнта — встановлює, хто такий клієнт, через документи, верифікацію та дані про власність, зазвичай один раз при онбордингу. KYT — знай свою транзакцію — перевіряє, з чим пов'язані гроші клієнта, щоразу, коли вони рухаються. Вони відповідають на різні питання, і проходження одного нічого не каже про інше: повністю верифікований клієнт усе одно може внести кошти, що прийшли з гаманця вимагацького ПЗ.
Більшість крипто-інцидентів, що коштують бізнесу грошей, — це не збої ідентифікації. Клієнт був реальний, документи справжні, акаунт відкрито правильно — а монети, що надійшли, чотирма днями раніше пройшли через даркнет-майданчик. Верифікація особи цього не бачить, бо вона взагалі не дивиться в блокчейн.
Зворотна прогалина настільки ж реальна. Перевірка адреси показує, до чого торкались гроші; вона не каже, хто тримає ключі. Жоден із контролів не покриває сліпу зону іншого, тому піднаглядні фірми запускають обидва, і саме тому P2P-трейдери, які взагалі не мають обов'язку KYC, усе одно потребують транзакційного боку.
| KYC | KYT | |
|---|---|---|
| На яке питання відповідає | Хто ця людина чи компанія? | Де були ці гроші і куди вони йдуть? |
| Коли запускається | При онбордингу, потім при тригерах перегляду | При кожному переказі, у момент руху |
| Що читає | Документи, дані ідентифікації, структура власності | Блокчейн-адреси, історію транзакцій, розвідку про контрагентів |
| Типовий результат | Схвалено, відхилено, ескальовано до поглибленої перевірки | Вердикт і рекомендація по конкретному переказу |
| Сліпа зона | Нічого не каже про походження коштів | Нічого не каже про те, хто тримає ключі |
Результат — це половина KYT. Він називає вердикт, рекомендацію і фактори, а якщо адреса контрагента атрибутована — називає сервіс чи актора за нею. Він не ідентифікує конкретну людину, і йому не потрібні документи контрагента, щоб запуститись.
Для одноразового контрагента Telegram-бот відповідає за секунди, безкоштовно, три перевірки на день. Для деска робочий простір перетворює той самий результат на кейс із власником, чергу з фільтром за категорією і підписаний звіт, який лягає у файл клієнта поряд з документами ідентифікації.
Ні. Якщо ви піднаглядна фірма, верифікація особи — окремий обов'язок, і жоден обсяг скринінгу транзакцій його не закриває. Вони покривають різні типи збоїв.
Ні. Скринінг читає публічний блокчейн. Вам не потрібна особа контрагента, його документи чи дозвіл, щоб перевірити адресу, яку він вам дав.
KYC при онбордингу, KYT — з першого переказу і кожного наступного. Порядок важить менше, ніж те, що другий пункт ніколи не зупиняється.
Знай свій бізнес перевіряє корпоративного клієнта — реєстрацію, директорів, бенефіціарних власників. Це частина KYC-сторони, а транзакційний бік так само застосовується до всього, що компанія надсилає й отримує.
Ще мовами: · · ·
Надішліть гаманець у Telegram-бот — вердикт буде за секунди. Три перевірки на день безкоштовно, без реєстрації. Якщо перевіряєте кожен депозит, тарифи починаються від $199 на місяць.