Verstärkte Sorgfaltspflichten sind die vertiefte Prüfung, die ein reguliertes Unternehmen anwendet, wenn ein Kunde, eine Transaktion oder eine Jurisdiktion ein höheres Risiko als der Standardfall trägt. Sie gehen über die Identitätsprüfung hinaus zur Herkunft des Geldes, zum Zweck der Geschäftsbeziehung und zu einem engmaschigeren laufenden Monitoring. Ob sie greifen, ist eine Risikoeinschätzung des Unternehmens – und eine, die es im Nachhinein begründen können muss.
Bei Krypto kommt einer der praktischen Auslöser von der Chain statt aus der Kundenakte. Eine Gesamtbewertung HOCH bei einer Abwicklungsadresse, eine Gegenpartei, die einer Plattform ohne Identitätsanforderungen zugeordnet ist, Mittel, die direkt von einem Marktplatz eintreffen – keines davon ist ein Beweis, aber alles davon ist ein Grund, genauer hinzusehen, bevor Sie fortfahren.
Das Prüfergebnis ist dort, wo die Akte beginnt, nicht, wo sie endet. Verstärkte Sorgfaltspflichten machen aus „das sah nicht richtig aus“ entweder eine dokumentierte Annahme oder einen dokumentierten Ausstieg, und beide Ergebnisse sind legitim, solange die Begründung schriftlich festgehalten wird.
Das Ergebnis benennt die Gründe in klaren Worten, benennt die zugeordnete Entität, sofern vorhanden, gibt das Netzwerk an und trägt ein Datum. Im Workspace wird daraus ein Fall mit einem Zuständigen, einem Eskalationsweg und einem Audit-Trail, und die Gegenpartei kann auf eine Watchlist gesetzt werden, sodass die Geschäftsbeziehung bei neuen Erkenntnissen erneut geprüft wird statt erst bei der nächsten Jahresüberprüfung.
Der signierte Bericht ist es, der in die Akte kommt und, wo nötig, an eine Bank geht. Für eine einzelne Adresse antwortet der Telegram-Bot kostenlos, drei Prüfungen täglich.
Was EDD dann erfasst, ist vorhersehbar: Mittelherkunft für das konkrete Geld, Vermögensherkunft für die Person, Zweck und beabsichtigte Art der Geschäftsbeziehung, verifizierter wirtschaftlich Berechtigter, negative Medienberichterstattung und ein engmaschigeres Monitoring-Konzept als das Standardverfahren. Sie schließt mit einer schriftlichen Entscheidung und einem benannten Genehmiger ab – meist auf Senior-Ebene, denn das macht die Annahme zu einer Entscheidung des Unternehmens statt der eines Einzelnen.
Customer Due Diligence ist der Standardsatz an Prüfungen für jeden Kunden. Verstärkte Sorgfaltspflichten sind der vertiefte Satz für höheres Risiko, und er wird gesondert dokumentiert, damit eine Aufsicht sehen kann, was Sie zusätzlich getan haben und warum.
Das entscheidet Ihre Richtlinie. Viele Desks legen genau diese Regel fest, weil sie einfach anzuwenden und leicht zu belegen ist, aber die Stufe ist ein Input für die Richtlinie, kein Ersatz für sie.
So lange, wie die Dokumente brauchen. Tage sind normal, wenn der Kunde seine Unterlagen bereit hat; die Verzögerung entsteht fast immer durch das Beschaffen von Nachweisen, nicht durch die Analyse.
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Ja. Verstärkte Sorgfaltspflichten sind kein Ablehnungsprozess. Sie sind eine dokumentierte Grundlage für jede Entscheidung, einschließlich der Fortsetzung der Geschäftsbeziehung mit engmaschigerem Monitoring.
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