KYC – Know Your Customer – stellt fest, wer ein Kunde ist, anhand von Ausweisdokumenten, Verifizierung und Eigentümerdaten, normalerweise einmalig beim Onboarding. KYT – Know Your Transaction – screent, womit das Geld dieses Kunden verbunden ist, jedes Mal, wenn es sich bewegt. Beide beantworten unterschiedliche Fragen, und das Bestehen des einen sagt nichts über das andere aus: Ein vollständig verifizierter Kunde kann trotzdem Gelder einzahlen, die aus einer Ransomware-Wallet stammen.
Die meisten Krypto-Vorfälle, die ein Unternehmen Geld kosten, sind keine Identitätsfehler. Der Kunde war real, die Dokumente echt, das Konto ordnungsgemäß eröffnet – und die eingegangenen Coins waren vier Tage zuvor über einen Darknet-Marktplatz gelaufen. Identitätsprüfung kann das nicht sehen, weil sie die Chain nie betrachtet.
Die umgekehrte Lücke ist genauso real. Eine Adressprüfung sagt Ihnen, womit Geld in Berührung kam; sie sagt Ihnen nicht, wer die Schlüssel hält. Keine der beiden Kontrollen deckt den blinden Fleck der anderen ab, weshalb beaufsichtigte Unternehmen beide betreiben – und weshalb P2P-Händler, die überhaupt keiner KYC-Pflicht unterliegen, trotzdem die Transaktionsseite brauchen.
| KYC | KYT | |
|---|---|---|
| Beantwortete Frage | Wer ist diese Person oder dieses Unternehmen? | Wo war dieses Geld, und wohin geht es? |
| Wann es läuft | Beim Onboarding, dann bei Prüfauslösern | Bei jedem Transfer, im Moment der Bewegung |
| Was es liest | Dokumente, Identitätsdaten, Eigentümerstruktur | Blockchain-Adressen, Transaktionshistorie, Gegenpartei-Intelligence |
| Typisches Ergebnis | Genehmigt, abgelehnt, eskaliert zu verstärkten Sorgfaltspflichten | Eine Gesamtbewertung und eine Empfehlung zu einem bestimmten Transfer |
| Blinder Fleck | Sagt nichts über die Herkunft der Gelder | Sagt nichts darüber, wer die Schlüssel hält |
Ein Ergebnis ist die KYT-Hälfte. Es nennt die Gesamtbewertung, die Empfehlung und die Entscheidungsgründe, und wo die Gegenparteiadresse attribuiert ist, nennt es den Dienst oder Akteur dahinter. Es identifiziert keine Einzelperson und benötigt für den Ablauf auch nicht deren Ausweisdokumente.
Für eine einmalige Gegenpartei antwortet der Telegram-Bot in Sekunden, kostenlos, drei Prüfungen pro Tag. Für einen Desk macht der Workspace aus demselben Ergebnis einen Fall mit einem Verantwortlichen, eine nach Kategorie filterbare Warteschlange und einen signierten Bericht, der in der Kundenakte neben den Identitätsdokumenten liegt.
Nein. Wenn Sie ein beaufsichtigtes Unternehmen sind, ist Identitätsprüfung eine eigenständige Pflicht, und keine Menge an Transaktions-Screening erfüllt sie. Sie decken unterschiedliche Fehlerarten ab.
Nein. Screening liest die öffentliche Chain. Sie brauchen weder die Identität der Gegenpartei noch deren Dokumente oder Erlaubnis, um die von ihr angegebene Adresse zu prüfen.
KYC beim Onboarding, KYT ab dem ersten Transfer und bei jedem danach. Die Reihenfolge zählt weniger als die Tatsache, dass Letzteres nie aufhört.
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Know Your Business prüft einen Firmenkunden – Registrierung, Geschäftsführer, wirtschaftlich Berechtigte. Es gehört zur KYC-Seite, und die Transaktionsseite gilt weiterhin für alles, was das Unternehmen sendet und empfängt.
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