Риск-скор кошелька

Почему это важно при проверке кошелька

Оценка нужна затем, чтобы решение по адресу было одинаковым у любого сотрудника и в любой день. Без неё каждый оператор смотрит на цепочку транзакций и додумывает сам: один пропустит депозит, другой отправит клиента на разбор, третий откажет. Для деска это не разница во мнениях, а разница в риске — и в том, что придётся объяснять аудитору.

Вторая причина практическая. Площадки принимают решения быстро, при вводе и при выводе, и им нужен ответ, который читается за секунду. Поэтому оценка сжимается до одного слова, а всё, что за ним стоит, раскрывается рядом — категориями и именами сервисов.

И третье, о чём часто забывают: оценка относится к адресу, а не к человеку. Один и тот же владелец может держать чистый холодный кошелёк и рабочий адрес с высоким вердиктом — просто через второй проходили деньги десятков контрагентов. Решения принимают по адресу, а разговор ведут с человеком, и разницу между этими двумя вещами стоит держать в голове с обеих сторон стола.

Как это выглядит в результате Sanctuary

В ответе четыре вещи, и все они про решение, а не про инструмент:

• слово вердикта — уровень риска от CLEAN до CRITICAL;
• рекомендация: продолжать, осторожно, разбор, отказ;
• причины, названные человеческим языком: «санкционный адрес», «даркнет-маркет», «дрейнер», «биржа без KYC»;
• контрагенты с именами там, где сервис известен, — депозит биржи, обменник, платёжный провайдер.

Механику мы не показываем и не объясняем: комплаенсу нужно основание, на которое можно сослаться в решении, а не описание внутренностей. Это же защищает и от подгонки — оценку нельзя обыграть, зная её устройство.

Вердикт по адресу приходит за секунды. Бесплатно — в Telegram-боте, три проверки в день, без регистрации. В рабочем кабинете тот же результат становится рабочим документом: сохраняется в истории, попадает в список наблюдения и выгружается подписанным отчётом, который можно приложить к переписке с биржей.

Что делать, если у адреса высокая оценка

Высокая оценка — это не приговор контрагенту, а повод остановиться и посмотреть на причины. Порядок действий у деска и у частного продавца почти одинаковый:

1. Не отправлять и не принимать средства, пока причина не понятна. Отменить перевод потом невозможно.
2. Прочитать названные причины. «Санкционный адрес» и «скам-адрес трёхлетней давности в четырёх переводах от вас» — разные ситуации с разными решениями.
3. Запросить у контрагента подтверждение происхождения средств: выписку с биржи, историю сделки, договор.
4. Если деньги уже пришли — зафиксировать адрес, хеш транзакции и время, и не пересылать их дальше. Движение средств не улучшает картину, а добавляет ещё одну связь.
5. Следующего контрагента проверить до сделки, а не после.